La réalisation d’un projet immobilier nécessite parfois le recours à un financement. On parle notamment d’un crédit immobilier. Mais qu’importe le crédit que s’apprêter à obtenir, il y a toujours une assurance associée. L’assurance de prêt immobilier est une condition sine qua non à l’obtention d’un emprunt. Alors, que faut-il savoir de l’assurance prêt immobilière ? Comment la souscrire ? Voici quelques explications.
Assurance de prêt immobilier : est-ce obligatoire ?
Aucune disposition légale n’impose à un emprunteur d’être assuré. Mais en pratique, nous ne trouverons pas aucune banque ou établissement prêteur qui ne conditionne pas l’octroi d’un prêt immobilier à la souscription d’une assurance emprunteur. Ce qui signifie que la souscription d’une telle assurance s’avère incontournable, sans dans de très rares cas. C’est par ailleurs une condition sine qua non pour les banques, car cela leur assure de récupérer l’argent, même en cas de grave maladie ou en cas de décès du client. Les banques ont ainsi le droit de décliner votre demande si vous décidez de ne pas y souscrire. Néanmoins, il est important de savoir que l’assurance de prêt immobilier contient des garanties obligatoires et des garanties facultatives. Et cela dépend de votre projet et la banque qui le finance. Pour les garanties obligatoires, les banques vous demanderont de souscrire le décès et la perte totale et irréversible d’autonomie.
Combien coûte l’assurance de prêt immobilier ?
Du cas général, le coût d’une assurance de prêt immobilier peut représenter une part importante de votre mensualité de crédit. Il se calcule notamment de différentes façons basant de multiples critères, mais l’idéal est de faire jouer la concurrence. Premièrement, le montant de l’assurance emprunteur dépend du profil ce dernier. C’est-à-dire, sa profession, son état de santé ainsi que le montant emprunté… En fonction du risque, l’assureur vous apportera une réponse adaptée. En ce qui concerne l’âge de l’assuré, cela compte beaucoup, car en étant plus jeune, le coût d’une assurance emprunteur est beaucoup moins cher. De ce fait, il est indispensable de faire le bon choix et surtout de faire jouer la concurrence avant d’y souscrire. Pour trouver ainsi la meilleure offre en assurance de prêt, il est indispensable de passer par un simulateur d’assurance emprunteur. En effet, même s’il est difficile de donner un prix exact de l’assurance emprunteur, certaines études montrent que la moyenne des tarifs en assurance de prêt immobilier varie entre 25 et 35% du coût total d’un crédit.
Calculer le montant de l’assurance de prêt immobilier : comment s’y prendre ?
D’une manière générale, le coût d’une assurance de prêt immobilier se calcule par deux méthodes. Cela peut se faire notamment, sur la base du capital initial emprunté ou encore sur la base du capital restant dû. À noter que les deux présentent tous des avantages, en donnant lieu à des taux différents. Dans la première méthode, le capital de départ est la référence utilisée afin de définir le montant de la mensualité de l’assurance de prêt immobilier. Ce qui veut dire que l’emprunteur paie la même mensualité jusqu’à la fin du contrat d’assurance. C’est par ailleurs l’option la plus choisie par les établissements bancaires. En effet, avec cette option, la cotisation mensuelle reste invariable jusqu’à la fin du contrat. Concernant la seconde méthode, c’est-à-dire le calcul sur la base du capital restant dû. Sachez que la mensualité de l’assurance de prêt évolue chaque année, cela dépend du capital restant à rembourser. Ce qui rend les cotisations d’assurance plus importantes durant les premières années du crédit immobilier. Grâce à l’assurance emprunteur, la banque aura la garantie de récupérer le capital prêté et même si l’assuré ne peut plus payer les échéances restantes.
