Dans la grande majorité des cas, le recours à un crédit bancaire représente une nécessité pour procéder à la conclusion d’une transaction immobilière. Pour le commun des mortels, il n’est pas évident de disposer des fonds nécessaires pour se porter acquéreur d’un immeuble ou d’une maison, qu’il s’agisse de l’occuper soi-même ou de le mettre en location. Toutefois, les taux pratiqués par certaines banques se révèlent si excessifs qu’ils peuvent menacer la viabilité du projet. Découvrez donc dans cet article les étapes à suivre pour obtenir le meilleur crédit immobilier.
Déterminer sa capacité d’endettement
Avant de se lancer dans la recherche d’un financement pour la réalisation de son projet immobilier, il convient d’abord de procéder au calcul de sa capacité d’endettement. La capacité d’endettement d’une personne équivaut généralement au tiers de ses revenus, soit environ 33%. La partie restante est considérée comme la somme nécessaire pour lui permettre de vivre décemment. Pour ce faire, l’utilisation d’un simulateur se révèle une solution simple et efficace.
Comparer les offres
D’une manière générale, le meilleur crédit immobilier est celui qui présente les taux d’intérêt les plus bas. Pour trouver le meilleur crédit pour votre projet immobilier, il importe donc de faire jouer la concurrence. Les taux pratiqués par les banques n’étant pas identiques, il faut alors trouver les taux les plus avantageux, sans oublier de prendre en considération la durée de remboursement. À cet effet, les banques en ligne sont réputées pour appliquer des taux plus faibles que les institutions physiques. Elles peuvent même accorder des facilités en fonction des profils bancaires. Par ailleurs, le recours à un courtier en crédit peut permettre de négocier des taux plus avantageux.
Soigner son dossier de demande de prêt
Une fois que l’on estime avoir trouvé la meilleure banque pour effectuer sa demande de prêt, il faut aussi se mettre dans les meilleures dispositions pour l’obtenir. Les banques tiennent compte d’un certain nombre de critères pour apprécier l’éligibilité d’une personne à une offre de prêt. Les plus importants restent l’apport personnel, la situation professionnelle et la qualité de l’épargne.
L’apport personnel
De plus en plus, les banques exigent des souscripteurs aux offres de prêt de fournir un apport personnel. Cet apport équivaut généralement au dixième (10%) de la somme totale empruntée. Il témoigne du sérieux du demandeur et offre par ailleurs une garantie de sécurité à la banque. Le plus souvent, la somme avancée sert au règlement des frais annexes. Il s’agit essentiellement des frais de notaire, des taxes ou encore des frais d’agence immobilière.
La situation professionnelle
Elle joue un rôle prépondérant dans l’octroi ou non d’un prêt par une banque. Les demandeurs qui se trouvent dans un contrat de travail déterminé (CDD) ont généralement moins de chances d’obtenir un prêt que celles en situation de CDI. La précarité de l’emploi constitue donc un critère de récession des banques, peu importe la valeur du salaire perçu à la fin de chaque mois. Pour cela, lorsque dans un couple, l’un des partenaires jouit d’une situation professionnelle plus stable, il est préférable de mettre en avant cet atout.
La qualité de l’épargne
Pour mettre toutes les chances de son côté, il est aussi préférable de posséder une épargne solide (livret A, PEL, CEL…). Cela constitue pareillement une preuve de sérieux. De même, il convient de s’assurer de ne pas avoir un autre crédit en cours de remboursement ou d’avoir subi un découvert bancaire durant les six mois précédents la demande de prêt.
