Souscrire une assurance automobile est obligatoire. Mais tous les usagers de la route savent que ce type d’assurance présente certains coûts. En effet, le tarif d’une assurance auto est calculé selon plusieurs critères, que les automobilistes devraient prendre en compte. Cet article vous donne les détails des paramètres à considérer afin de déterminer le prix d’une assurance automobile.
Les critères liés au véhicule
Pour calculer le montant de votre assurance auto, les assureurs se basent tout d’abord sur les critères liés au véhicule. Pour ce faire, le futur assuré doit impérativement fournir des informations exactes et fiables aux compagnies d’assurance. Plusieurs éléments sont ainsi pris en compte, comme les caractéristiques, la marque, le modèle ou encore l’ancienneté de la voiture. En effet, la marque, le modèle et même la série d’une automobile sont des éléments déterminants pour calculer le prix de votre assurance auto. Le type de motorisation est également important. En ce qui concerne l’ancienneté, il est important de savoir que plus un véhicule est récent, plus le tarif de l’assurance auto est élevé.
En plus, il est aussi important de décrire à l’assureur l’usage que vous comptez faire de votre voiture pour définir le coût de votre assurance. Un véhicule utilisé quotidiennement sera logiquement soumis à plus de risques routiers que les véhicules qui ne seraient utilisés que pour des trajets associés aux loisirs.
Les informations liées au conducteur
Les données liées au conducteur, c’est la seconde partie des éléments importants que vous devez fournir à une compagnie d’assurance auto afin de calculer le montant de votre assurance. Le conducteur principal doit ainsi fournir à l’assureur son profil exact, comme : son âge, son sexe, sa situation familiale et professionnelle, son lieu de résidence, ou encore la catégorie de permis de conduire obtenue, le nombre d’années de possession du permis ainsi que le coefficient de bonus ou de malus. En effet, le prix d’assurance auto se réduit lorsqu’on gagne en expérience. Pour les jeunes conducteurs, le coût de l’assurance auto peut être plus élevé, d’où la nécessité de la date d’obtention du permis de conduire.
En effet, grâce à tous ces éléments, la compagnie d’assurance aura la possibilité de définir les habitudes de l’automobiliste. À noter que différentes sanctions telles que les suspensions et les annulations de permis de conduire ou encore certaines infractions routières importantes, auront un impact important pour déterminer le montant de votre assurance auto.
Les éléments liés à chaque assureur et aux garanties choisies
Les critères pris en compte dans le calcul du prix de votre assurance auto sont si nombreux qu’il est parfois difficile de s’y retrouver, mais il y a un dernier critère à ne pas négliger, on parle des critères propres à chaque assureur. Bien évidemment, la formule d’assurance choisie par l’assuré ainsi que les garanties auto pèse également dans le calcul du prix de votre assurance auto. En effet, en fonction de la couverture choisie, le tarif de votre assurance peut passer du simple au double. Plus votre protection est complète, plus la cotisation sera élevée. Pour vous aider à mieux choisir, on vous recommande de passer par un comparateur.
En général, la formule d’assurance auto se choisit selon votre budget. Les compagnies d’assurance proposent ainsi trois niveaux de garantie : l’assurance auto au tiers, appelé également responsabilité civile, l’une des formules la moins chère et la moins protectrice, il y a aussi l’assurance intermédiaire et l’assurance auto tous risques.
Les options d’une assurance auto peuvent-elles augmenter le prix ?
Le monde des assurances auto regorge de nuances et de subtilités, particulièrement lorsqu’il s’agit d’options supplémentaires. Bien entendu, chaque conducteur souhaite bénéficier d’une couverture optimale, mais à quel coût ? De ce fait, les options d’une assurance auto annexes, tout en apportant une tranquillité d’esprit accrue, influent indubitablement sur la tarification.
L’option d’une garantie tous risques, par opposition à une simple assurance au tiers, fait grimper la note. Cette garantie offre une couverture extensive, y compris pour les dommages que le conducteur pourrait causer à son propre véhicule. Dans le même ordre d’idée, l’assistance dépannage sans franchise ou l’indemnisation en valeur à neuf pour un véhicule récent peuvent engendrer une hausse notoire du tarif.
Les options relatives à la protection juridique ou à la garantie du conducteur représentent également des éléments budgétaires à ne pas négliger. Chaque option a son prix, mais chacune procure une sérénité particulière. Opter pour des garanties complémentaires nécessite donc une réflexion éclairée, basée sur une analyse de ses besoins réels face à la potentialité des risques. Les options d’assurance auto, si elles élèvent le coût de la prime, apportent, dans bien des cas, un sentiment d’invulnérabilité qui peut s’avérer inestimable en cas d’incident imprévu.
