La réalisation d’un projet immobilier tel que l’achat ou la construction d’une maison requiert un financement important. Pour permettre aux particuliers de mener leur projet à terme, les banques mettent à leur disposition le crédit immobilier. C’est la solution à privilégier lorsqu’on veut devenir propriétaire rapidement. Certaines conditions doivent toutefois être respectées pour en bénéficier. Il convient également d’effectuer quelques démarches importantes. Ci-après, découvrez toutes les informations sur le sujet.
Les critères à remplir pour être éligibles à un crédit immobilier
Toutes personnes qui envisagent de souscrire un prêt immobilier doivent répondre à un certain nombre de conditions. Elles concernent la solvabilité de l’emprunteur.
Avoir une situation professionnelle et financière stable
Pour être éligible à un crédit immobilier, le profil emprunteur du demandeur doit correspondre aux exigences des établissements financiers. Il faudra entre autres avoir un travail stable qui vous permettra de rembourser les mensualités de prêt.
L’une des conditions sine qua non à l’obtention d’un crédit immobilier correspond au critère suivant :
- disposer d’un contrat de travail à durée indéterminée,
- avoir le statut de fonctionnaire.
Les banques pourront ainsi être rassurées que l’emprunteur perçoive un salaire régulier. Les candidats remplissant cette condition seront avantagés dans leur demande.
En outre, le requérant doit apporter la preuve nécessaire qu’il a une situation financière stable. Cela implique notamment de ne pas être à découvert ni d’être fiché à la banque de France. À noter que les personnes inscrites au FICP et au FCC ne sont pas éligibles à un prêt immobilier. Les demandeurs doivent également avoir un taux d’endettement raisonnable. Le seuil maximum à ne pas dépasser est de 33%.
La souscription d’une assurance emprunteur
Une telle obligation n’est prévue par aucun texte de loi. Par conséquent, théoriquement, une assurance emprunteur n’est pas obligatoire. Toutefois, en pratique, les établissements de crédit refusent d’octroyer un prêt immobilier à tous ceux qui ne sont pas couverts par une telle garantie.
C’est elle qui permet à la banque d’obtenir un remboursement en cas d’événement pouvant empêcher l’emprunteur de le faire.
Les candidats au prêt immobilier peuvent bénéficier d’une assurance emprunteur de deux manières. La première consiste à adhérer à l’assurance de groupe proposée par la banque. Dans ce cas, les primes sont comprises dans les mensualités de prêt. La seconde option implique de choisir une autre compagnie. Cela est possible grâce au principe de la délégation d’assurance. Les garanties doivent toutefois être identiques à celles suggérées par l’établissement prêteur.
Les étapes à suivre pour faire une demande de prêt immobilier
Pour bénéficier d’un crédit immobilier, il faut en faire la demande auprès d’un établissement de crédit. Mais avant d’en souscrire un, il est conseillé de comparer les offres disponibles sur le marché.
Passer par un comparateur de prêt immobilier en ligne
La meilleure façon de trouver l’offre la plus adaptée à sa situation est de mettre en parallèle plusieurs propositions de prêt immobilier. À ce titre, un comparateur de crédit est un outil indispensable. Il permet d’avoir toutes les informations nécessaires sur offres de prêts immobiliers. Il peut être une véritable aide à la décision. L’emprunteur pourra ainsi se faire idée sur :
- Le montant du prêt qu’il peut obtenir,
- La durée du crédit immobilier,
- Le montant des mensualités,
- Le coût des assurances,
- Le taux annuel effectif global, etc.
(H3) Le dépôt de la demande de prêt immobilier
Lors d’une demande de prêt immobilier, les candidats doivent fournir un certain nombre de dossiers. Ils vont permettre à l’établissement de crédit d’avoir tous les renseignements sur l’emprunteur. Les banques pourront ainsi connaître la solvabilité du requérant. Les documents nécessaires pour appuyer une demande de prêt peuvent varier d’un organisme à un autre. Toutefois, ils doivent comprendre :
- Une pièce d’identité,
- Un justificatif de domicile,
- Les derniers bulletins de paie,
- Les avis d’impositions,
- Une attestation d’assurance emprunteur,
- La preuve de l’apport personnel.
Des dossiers concernant le bien à acquérir peuvent aussi être requis. Il peut s’agit d’un :
- Compromis de vente,
- Permis de construire,
- Devis du professionnel qui doit réaliser les travaux,
- Contrat de réservation pour une acquisition en VEFA, etc.
