C’est quoi une situation d’interdit bancaire ? C’est tout simplement lorsque vous vous retrouvez fiché chez la banque de France pour une situation financière irrégulière. Être interdit bancaire c’est avoir son nom sur le fichier central des chèques. L’inscription sur cette liste peut durer au maximum 5 ans au maximum. Pour en être exclu, il suffit donc de régulariser sa position. Est-ce qu’une nouvelle demande de crédit est possible dans cette situation ? Le point pour vous.
Le cas d’un interdit bancaire propriétaire
Si vous êtes en situation d’interdit bancaire, les enseignes peuvent légitimement refuser une demande de crédit. Dans le meilleur des cas, seule une mise aux normes de votre situation pourra vous aider. Cependant, il existe certains cas de figure qui mérite attention. Vous êtes propriétaire, mais êtes en situation de fichage bancaire. Le bien immobilier en votre possession peut servir de garantie pour un nouveau prêt.
En mettant le maximum de garantie de votre côté, vous pouvez solliciter un nouveau crédit pour rééquilibrer votre situation. Solliciter un crédit en étant propriétaire et à la fois en situation de fichage bancaire est plus aisé qu’être locataire. Effectivement, vous pouvez mettre votre propriété immobilière comme caution pour le nouveau crédit. Le bâtiment est une forme de crédit que les banques apprécient beaucoup. Le Prêt hypothécaire et la vente à réméré sont vos alternatives pour une nouvelle demande de crédit pour interdit bancaire.
Le cas d’un interdit bancaire locataire
Locataire, pas de bien à mettre en caution pour un nouveau prêt. La difficulté est réelle. Une situation qui incite les enseignes bancaires à la prudence. Effectivement, pour une banque, la sécurisation de ses fonds est importante. Un prêt, c’est un investissement qu’ils réalisent sur vous.
Le recours à un crédit en ligne
Les enseignes de crédit en ligne peuvent proposer des mini-crédits à destination des personnes en situation de fichage bancaire. Ce sont souvent des crédits plafonnés à 1 000 € et avec des délais de remboursement très courts. Par contre, les procédures sont simplifiées au maximum.
Le prêt sur gage
Le fonctionnement de ce crédit est analogue à celui du prêt hypothécaire. Mais, à la place d’un bien immobilier, vous allez mettre en jeu un objet de valeur. C’est en fonction de cette valeur-là que se calcule le montant du prêt. Un tableau de grande valeur, une voiture… une solution efficace en guise de dernier recours.
Le choix du microcrédit, la meilleure solution ?
Dans l’Hexagone, la possibilité d’obtenir un microcrédit en étant dans une situation de fichage bancaire est possible. Le montant accordé peut varier de 300 à 3 000 €. C’est un crédit qui se destine aux personnes dans une situation financière difficile. Dans certains cas vraiment exceptionnel, le montant pourra être plafonné à 5 000 €.
C’est un crédit qui dispose d’une échéance assez courte (de 6 mois à 3 ans) et bien évidemment, avec des couts très modérés. Autrement dit, c’est sans frais de dossier et avec des taux d’intérêt qui oscillent entre 1,5 % et 4 %. Sa grande particularité réside dans le fait que la somme reçue servira à l’insertion sociale ou professionnelle du demandeur.
